Андеррайтинг в кредитовании

Андеррайтинг в кредитованииИзвестно, что банки тщательно относятся к выбору клиентов, анализируя возможные риски, связанные с оформлением кредитного договора. Для получения кредита недостаточно иметь высокий доход. Есть множество дополнительных факторов, которые обязательно будут учтены сотрудниками кредитных учреждений при принятии решения о выдаче кредита.

Какие сведения анализируют банки?

Весь процесс анализа данных о заемщике можно разделить на 3 этапа:

  • Анализ сведений о доходах;
  • Анализ кредитной истории;
  • Оценка обеспечения.

Андеррайтинг представляет собой комплексный подход при оценке рисков при кредитовании того или иного заемщика, связанных с вероятностью невозврата кредита. Осуществляется андеррайтинг на основании документов, предоставленных потенциальным заемщиком, и сведений, указанных клиентом в анкете. Сотрудники, участвующие в процессе проведения оценки заемщика, руководствуются содержанием внутренних документов банка и действующим законодательством.

Многие финучреждения проводят андеррайтинг заемщиков в 2 этапа:

  • Скоринг. Так называемая экспресс – оценка данных, предоставленных клиентом, которая осуществляется автоматически при занесении информации о клиенте в банковское программное обеспечение. Это упрощенный вариант проверки, который занимает всего несколько минут. Такой вид андеррайтинга применяется в случае, когда сумма кредита небольшая.
  • Индивидуальный анализ. В обязательном порядке проводится в отношении тех клиентов, которые обратились в кредитное учреждение с целью получения крупных кредитов. Например, при оформлении автокредита или ипотеки. В процессе индивидуальной оценки клиента между собой взаимодействует несколько банковских подразделений. До момента принятия решения уполномоченным лицом о возможности выдачи кредита, заявка проходит не только через кредитного менеджера, но и через службу содействия бизнесу (иначе называется служба безопасности), залоговое и юридическое подразделения. Срок рассмотрения заявки в таком случае составит несколько дней.

В процессе проведения андеррайтинга представители банка могут запросить у клиента дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия объективного решения. Итогом рассмотрения пакета документов становится либо положительное решение о выдаче кредита, либо отказ в его предоставлении. Как правило, причину отказа сотрудники банка не озвучивают.

В некоторых случаях финансовая организация может одобрить кредит на условиях, отличных от тех, на которые рассчитывает потенциальный заемщик.

Возможно, вам будет интересно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *