Что нужно знать о банковских вкладах

банковский вкладСогласно статистическим опросам многие россияне считают, что обладают достаточной грамотностью в финансовых вопросах. Однако простые понятия, например капитализация или страхование вкладов или некоторые вопросы на эту тему могут внести путаницу в знания даже самых продвинутых пользователей банковских продуктов. Ответы на эти вопросы читайте ниже.

Содержание:
Виды вкладов
Доходность вкладов
Капитализация вкладов
Система страхования вкладов
Вклады в разные банки
Банкротство банка
Выбор надежного банка

Какие бывают виды вкладов?

Вклады могут открывать физические и юридические лица. Все вклады можно поделить по виду валюты – рубли, доллары, евро. Рекомендуется с целью накопления финансовых ресурсов открывать вклад в валюте, в которой в дальнейшем предполагается их потратить. Для долгосрочных вложений оптимально оформить отдельные вклады в разных валютах.

Также вклады различаются по продолжительности, т.е. на конкретный срок – долгосрочные и краткосрочные и «до востребования» (без обозначения срока). Бессрочный вид оформления предлагает самые низкие процентные ставки, поскольку неизвестно, когда клиент будет снимать денежные средства. По ограниченным сроками вкладам финансы можно получить по окончании договора или досрочно, но с некоторыми условиями, которые также указаны в договоре.

Что такое доходность вклада?

Получение дохода от суммы вклада зависит от многих факторов – процентная ставка, срок, дополнительные условия (капитализация, возможность пополнения и т.д.) и даже общая экономическая ситуация. В основном все финансовые учреждения ориентируются на ставку Центробанка РФ. Кроме того, каждый банк специализируется на определенных схемах размещения активов – кредитование физических лиц или работающего бизнеса.

Капитализация – что это?

Вклад с капитализацией процентов более прибыльный. Суть в том, то к сумме вклада каждый месяц или квартал (период, обозначенный договором) прибавляется процент. Затем проценты за следующий период будут начисляться уже на эту увеличенную сумму и так далее. Если вклад без капитализации, в этом случае процентная ставка просто начисляется на первоначальный размер вклада.

Что такое система страхования вкладов?

В нашей стране существует государственное «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Рекомендуется при ознакомлении условий по вкладу в банке узнать, входит ли финансовое учреждение в систему страхования вкладов АСВ. Это связано с тем, что если по каким-либо причинам банк лишится лицензии или обанкротится, то вкладчик сможет получить компенсацию по величине равную сумме вклада и начисленных процентов, но не больше 1 400 000 рублей на одного человека вне зависимости от того сколько вкладов у него есть в этом банке. Гарантированно на сегодняшний день можно получить только такую сумму.

Если случилась так, что размер вклада больше, чем 1 400 000 рублей, необходимо ожидать процедуру конкурсного производства по удовлетворению всех требований к банку путем продажи его имущества и других активов. Обычно подобный процесс может продолжаться до 2 лет. Поэтому рекомендуется не допускать хранения в одном банке столь крупной суммы, а распределить по разным финансовым учреждениям.

Вклады в разные банки

В одном банке можно делать несколько вкладов. Кроме того, делать вклады можно и в разные банки. Законом это не запрещается. Но, если Вы читали пункт о страховании вкладов выше, то вам должно быть понятно, что эти вклады не должны быть 1400 т.р.

Что делать, когда банк обанкротился?

Банкротство банка
Гарантированные суммы вкладчикам банка-банкрота начинают выплачиваться через 14 дней с момента отзыва лицензии и продолжаются до окончания процедуры банкротства. Для того, чтобы вернуть свои деньги, необходимо посетить отделение банка-агента АСВ и предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина, на имя которого был открыт вклад,
  • Заявление установленной формы.

Денежные средства могут быть возвращены по безналичному расчету (только для ИП) и наличными.

Как определить надежный банк?

К сожалению, банкам не ставят метки «надежный/ненадежный», проблемы могут произойти у любого кредитного учреждения. Если Вы решили вложить крупную сумму в одном банке, например, он предлагает выгодную процентную ставку, желательно ознакомиться с репутацией банка, его руководства и владельцев. Эти сведения можно найти в специализированных СМИ и на сайтах Рунета.

Для вкладов привлекательнее будет банк с государственной поддержкой. Такие учреждения во все времена имели высокую степень доверия. И удачно, кстати, ей пользуется до сих пор, предлагая не такие высокие в сравнении с коммерческими банками процентные ставки.

С другой стороны – система страхования (АСВ) делает все банки-участники одинаковыми по уровню безопасности своих денежных средств, поэтому можно внимательно изучить возможную прибыль по вкладу и отдать предпочтение банку, который предлагает увеличить ее максимально.

Условия по вкладам разнообразны. Каждый банк желает заполучить клиента, предлагая интересные условия. Выбирайте финансовое учреждение обдуманно и соответственно цели – сохранить, накопить, преумножить собственные средства.

Возможно, вам будет интересно:
2 комментариев к “Что нужно знать о банковских вкладах
  1. А что делать тем, кому на недвижимость денег не хватает? Когда есть “лишние деньги”, банковский вклад может стать способом пассивного дохода. К примеру, вложив 500.000 рублей на 6 месяцев под примерно 10% годовых, в конце срока получим +25.000 рублей. Разве плохо?

  2. Вряд ли можно говорить о реальном заработке на банковских депозитах. Более выгодным сегодня будет вложение денег в жилую или коммерческую недвижимость . Стоимость самого жилья и его аренды растет вместе с инфляцией, поэтому из дохода с аренды отнимать ничего не нужно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *